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Así que tienes una buena idea para un negocio. ¡Felicidades! Pero convertir ideas en realidad puede ser un proceso costoso. Tendrá que gastar dinero antes de comenzar, y luego seguir gastando dinero mientras trata de aumentar su base de clientes. Entonces, ¿cómo calcular cuánto dinero necesitará, y si puede pagarlo??
En este tutorial, aprenderá cómo crear un modelo financiero para su nuevo negocio. Verá cómo hacer suposiciones realistas sobre de dónde provendrán los ingresos y cuáles serán sus gastos. Descubrirá una calculadora útil para ayudarlo a calcular los gastos de inicio y un método para calcular su punto de equilibrio. Y usaremos una plantilla gratuita para crear un modelo básico en Microsoft Excel.
No necesitarás conocer conceptos matemáticos o de negocios complejos para este tutorial. Mantendremos las cosas simples e ilustraremos el proceso utilizando el ejemplo de una barra de jugos ficticia que planeamos establecer. Por supuesto, los principios funcionarán igual de bien para otros tipos de negocios, incluidas las empresas basadas en la web..
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En este tutorial, asumo que ya tienes una idea para tu negocio (si no es así, prueba nuestro tutorial Cómo crear ideas de inicio que vale la pena seguir).
Sin embargo, antes de poder construir un modelo financiero realista para su negocio, tendrá que concretar su idea. Esto es particularmente importante si está probando algo nuevo y no probado, porque tendrá que ver si realmente existe una demanda para su producto o servicio. Pero incluso con las ideas de negocios tradicionales, es importante investigar un poco para poder realizar estimaciones sólidas..
Nuestra idea de la barra de jugos es bastante simple, por ejemplo, pero aún tendremos que investigar un poco. ¿A qué lugar nos dirigimos? ¿Cuánto cuesta rentar allí? ¿Cuánta competencia hay, tanto directa (otra barra de jugos) como indirecta (otras cafeterías y tiendas que también venden jugo)? ¿Hay suficiente demanda de los clientes? ¿Qué factores afectan esa demanda (clima, precio, etc.)? ¿Cuántos ingresos disponibles tiene la gente por aquí??
Las preguntas y respuestas variarán según la idea de su negocio, por supuesto, pero la idea es reunir un conocimiento más detallado. En los próximos pasos, construiremos un modelo financiero basado en algunos supuestos y estimaciones sobre cuánto tendrá que pagar y cuánto puede esperar ganar. La fuerza de su modelo depende de la fuerza de sus estimaciones, por lo que vale la pena hacer su investigación desde el principio..
Puedes hacer una cierta cantidad de investigación en línea y usar libros y otros materiales de referencia, pero realmente vale la pena salir y hablar con la gente. Haga encuestas a sus clientes potenciales, preguntándoles qué quieren, cómo lo quieren y cuánto pagarán por ello. También puede hablar con personas que ya están en el negocio sobre sus experiencias, aunque, por supuesto, sería mejor evitar interrogar a las personas con las que estará en competencia directa. Y puede probar asociaciones comerciales y otros grupos empresariales locales, así como organizaciones sin fines de lucro y organizaciones gubernamentales orientadas a brindar asesoramiento a propietarios de pequeñas empresas y empresarios..
¿Cuánto dinero puedes esperar hacer? Hasta que no abres las puertas, claro, nunca lo sabes. Pero ciertamente puedes hacer conjeturas educadas, en lugar de confiar en suposiciones.
En términos generales, hay un par de métodos diferentes para estimar los ingresos esperados: de arriba a abajo y de abajo a arriba.
Una estimación de ingresos de arriba a abajo se basa en observar el tamaño del mercado en general y en estimar la cuota de mercado que su empresa puede obtener..
Nuestra investigación de mercado podría mostrar, por ejemplo, que las personas en nuestra ciudad gastaron $ 10 millones el año pasado en la compra de bebidas y bocadillos saludables. Entonces, si podemos obtener una participación de mercado del 5%, podemos esperar ganar unos $ 500,000 al año..
Las ventajas del método descendente son que es rápido y simple si tiene los datos correctos disponibles, y puede proporcionar una buena vista del tamaño general de la oportunidad..
Las desventajas son que no es muy preciso y puede llevar a estimaciones demasiado optimistas. El número de "tamaño del mercado" a menudo puede ser difícil de encontrar, y puede estar basado en suposiciones y guesstimates por una compañía de investigación de mercado. Y luego está superponiendo sus propias suposiciones y estimaciones, además de un número de "cuota de mercado", que es muy difícil de estimar con precisión.
Si está lanzando una nueva aplicación, por ejemplo, puede ver el tamaño total del mercado reportado como $ 35 mil millones, y si cree que incluso puede tomar solo el 0.1% del mercado, ganará $ 35 millones. Parece bastante razonable. ¿Qué tan difícil puede ser, después de todo, obtener solo una pequeña cuota de mercado del 0,1%? Mucho más difícil de lo que parece, en realidad, de lo contrario, todos seríamos millonarios..
En el enfoque de abajo hacia arriba, por otro lado, usted acumula sus estimaciones a partir de las unidades más pequeñas. Para nuestra barra de jugos, sumaremos todos los costos diferentes en nuestro negocio y los estimaremos mes por mes en el futuro. Luego, pensaremos cuántos vasos de jugo podemos vender de manera realista y a qué precio, y utilizaremos eso para obtener nuestro estimado de ingresos..
La ventaja de este enfoque es que lo obliga a pensar en detalle sobre cómo su empresa ganará dinero y cuáles serán sus gastos. Aún no es exacto, porque todavía estás haciendo estimaciones sobre el futuro basadas en información limitada, pero hay más posibilidades de que tus estimaciones se basen en una base sólida.
La desventaja es que puede ser bastante laborioso construir un modelo financiero detallado de esta manera. No solo está haciendo un solo cálculo ahora, sino que está sumando muchas líneas diferentes de ingresos y gastos..
Afortunadamente hay plantillas que nos ayudan. En este tutorial, nos centraremos en el enfoque de abajo hacia arriba, por lo que descargué una plantilla de Excel gratuita de StartupModels.com. Hay una gran variedad de plantillas disponibles en línea, cada una con diferentes niveles de complejidad, así que siéntase libre de buscar el suyo. Este artículo sobre modelos financieros incluye enlaces a numerosas plantillas..
Todo lo que tiene que hacer es completar los números en función de sus suposiciones, y la hoja de cálculo calculará los beneficios esperados mes a mes, así como los estados financieros proyectados de su compañía (para obtener más información sobre cómo leer los estados financieros, consulte nuestra serie sobre los fundamentos de los estados financieros).
Por ejemplo, ingreso ingresos y gastos esperados en una variedad de categorías diferentes:
Y la hoja de cálculo produce un estado de resultados:
Puede descargar la hoja de cálculo completa que muestra el modelo de nuestra barra de jugos ficticia haciendo clic en el enlace en la barra lateral.
Para despegar, es probable que deba gastar algo de dinero antes de comenzar. ¿Pero cuanto? Para armar un modelo financiero realista, es importante calcular sus gastos de inicio con la mayor precisión posible.
Necesitaremos una ubicación para nuestro bar de jugos, por ejemplo, así que tendremos que incluir el depósito de seguridad, el primer mes de alquiler y cualquier otra tarifa. Tendremos que comprar o alquilar equipos y muebles para nuestra tienda, y pagarle a alguien para que lo instale. La imagen es importante, por lo que necesitaremos un diseñador con talento para que nuestra tienda se vea fresca y atractiva. A menos que sea un bar de zumos muy pequeño y planeamos trabajar largas horas, también tendremos que contratar personal. Y luego hay publicidad previa al lanzamiento, y seguros, y tarifas por registrar nuestro negocio y configurarlo con la estructura legal correcta.
También necesitaremos algo de dinero en efectivo para cubrirnos durante unos meses hasta que hagamos un balance (veremos el punto de equilibrio en la siguiente sección). Así que tome sus gastos básicos e inevitables, como el alquiler, los servicios públicos y los salarios, y multiplíquelos por la cantidad de meses que necesita cubrir. Nuestra barra de jugos será bastante rápida de configurar, por lo que solo reservaremos tres meses de costos. Si pasará mucho tiempo antes de que empiece a ganar dinero, necesitará un alijo mucho más grande..
Si necesita ayuda para calcular sus costos de inicio, puede usar esta útil calculadora de The Wall Street Journal. Aquí no hay nada complicado acerca de las matemáticas, solo está sumando números, pero la calculadora en línea puede ayudarlo al pedirle que piense en todas las diferentes categorías de gastos que probablemente encontrará..
¿Qué pasa si los costos de inicio son demasiado altos? No significa necesariamente el final de tu idea. Solo necesitará una fuente de financiamiento externo: un inversionista, tal vez, un pariente generoso o un préstamo bancario. Para obtener más información e ideas sobre cómo recaudar fondos, consulte nuestra serie completa de ocho partes sobre la financiación de una empresa.
Una buena manera de probar su progreso hasta ahora es calcular su punto de equilibrio. Esta es la cantidad de artículos que necesitará vender cada día (o semana o mes) para cubrir sus costos.
Hay una fórmula para resolver esto, pero no te preocupes, es bastante simple. Aquí está:
Ingresos de equilibrio = Costos fijos / Porcentaje de margen bruto
Veamos qué significa cada uno de esos términos y cómo podemos calcularlos, utilizando nuestro ejemplo de barra de jugos..
Por cada vaso de jugo que vendemos, ¿cuánto de eso es ganancia? Digamos que nuestro jugo se vende a $ 5 por vaso (¡es un jugo orgánico excelente y de calidad superior!). La fruta y otros ingredientes cuestan $ 2, lo que nos deja $ 3 saludables en margen bruto. El porcentaje del margen bruto, por lo tanto, es de $ 3 dividido por $ 5, lo que equivale al 60%.
Los costos fijos son simplemente los gastos regulares en los que incurrimos cada mes para mantener la barra de jugos abierta: alquiler, servicios públicos, salarios del personal, etc. No incluiremos los costos de inicio, porque en este momento estamos interesados en los gastos continuos cuando el negocio esté funcionando. Y no incluiremos cosas como el costo de los ingredientes, porque ya se incluyeron en el cálculo del porcentaje del margen bruto. Mantengamos las cosas simples y digamos que nuestro alquiler es de $ 1,000 al mes, nuestros servicios públicos son de $ 500 y pagamos $ 4,000 en salarios. Así que eso es un total de $ 5,500 en costos fijos cada mes..
Ahora que tenemos nuestras otras dos variables, podemos incluirlas en la fórmula y obtener:
Ingresos de punto de equilibrio = $ 5,500 / 60% = $ 9,167
Eso significa que cada mes, nuestra barra de jugos tiene que ganar $ 9,167 solo para compensar. Si hacemos más que eso, somos rentables; Si nos quedamos cortos, estamos en problemas..
Podemos desglosarlo aún más si queremos. Funciona a alrededor de $ 305 por día, asumiendo que estamos abiertos los siete días de la semana. Y como cada vaso de jugo cuesta $ 5, tendremos que vender 61 vasos todos los días para compensar (305 dividido por 5).
¿Es eso realista? ¿Cómo vamos a atraer a esos 61 clientes cada día y hacer que vuelvan? ¿Estamos en un lugar lo suficientemente bueno como para atraer a un gran número de transeúntes, o tendremos que hacer publicidad a lo largo y ancho? ¿Cuánto tiempo pasará antes de que podamos alcanzar nuestro punto de equilibrio diario o mensual, y tenemos suficientes fondos para sobrevivir hasta que eso suceda? Todas estas preguntas y más pueden ayudarlo a refinar su modelo en este punto y resolver cualquier problema potencial..
Y si no siguió esos cálculos, o simplemente desea un método más simple, también puede probar esta calculadora en línea.
Ahora que ha definido su modelo de negocio, ha hecho algunas suposiciones básicas sobre su negocio, ha calculado sus costos de inicio con precisión y ha refinado su modelo basado en un análisis de equilibrio, es hora de finalizar su modelo financiero.
Regrese a la hoja de cálculo y agregue toda la información que ha recopilado hasta el momento, haciendo los ajustes necesarios para asegurarse de obtener el modelo más realista posible..
Sin embargo, no importa cuán cuidadosamente haya planeado, una cosa es segura: algunas de las suposiciones en su modelo serán erróneas. A medida que comienza su negocio y entra en contacto con más y más clientes, descubrirá que quieren cosas en las que no había pensado..
Además de eso, la vida real es impredecible y puede incurrir en una gran variedad de gastos inesperados. En resumen, es muy poco probable que sus ganancias sigan precisamente la trayectoria ascendente ordenada que ha establecido en su modelo..
Por lo tanto, a medida que avanza, es importante regresar a su modelo a intervalos regulares y refinarlo en función de la nueva información que descubra. Ya sea que use esta plantilla de Excel o continúe con el uso del software de contabilidad, siga evaluando su progreso en relación con el plan y modifique el modelo para proporcionar la imagen más precisa posible de lo que le espera a su negocio.
Crédito gráfico: Hoja de cálculo Diseñado por Jaime Carrión a partir del Proyecto Noun..
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