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Como mencioné en mi tutorial anterior sobre el préstamo de dinero para financiar un negocio, la deuda puede ser una forma poderosa de recaudar dinero para financiar el crecimiento y la expansión. Las grandes empresas y los gobiernos lo utilizan todo el tiempo para ese propósito, y las pequeñas empresas pueden hacer lo mismo, si lo administran con cuidado.
Pero, como todos sabemos, la deuda también puede ser peligrosa. Si pide prestado demasiado, y si su empresa no funciona tan bien como se esperaba, las deudas de su pequeña empresa pueden salirse de control rápidamente..
Entonces, este tutorial es para cualquier persona cuyo negocio esté realmente luchando con demasiada deuda. Te daré algunos pasos claros y simples que puedes tomar. Aprenda cómo salir rápido de sus deudas y volver a poner su negocio en el negro. Empecemos.
Si bien la deuda comercial puede ser en algunos aspectos más complicada de pagar que la deuda del consumidor, en cierto modo es más fácil. Las personas a menudo tienen un salario fijo, con pocas posibilidades de traer más, por lo que lo único que pueden hacer es reducir los costos. Como empresa, por otro lado, también puedes probar varias tácticas para aumentar tus ingresos.
Podría participar en promociones de bajo costo, por ejemplo, realizando una venta especial por tiempo limitado u ofreciendo descuentos o cupones. Si tiene una gran cantidad de inventario en stock, eso representa el dinero que está atado en su negocio y no está disponible para cosas como el pago de la deuda. La venta en una venta especial puede liberar dinero para ayudarlo a salir de la deuda.
Y estas son solo algunas ideas para aumentar los ingresos rápidamente: hay muchas más cosas que puede hacer para obtener más dinero a largo plazo, como configurar un programa de marketing de afiliados, solicitar referencias, usar marketing de contenidos y mucho más. Obtenga más información en estos tutoriales de marketing en Envato Tuts +:
Dependiendo del tipo de negocio que ejecute, es posible que tenga que esperar un poco para recibir el pago por el trabajo que realiza. Un estudio de diseño web, por ejemplo, puede completar un proyecto, entregarlo al cliente y luego enviar una factura, que el cliente puede pagar un mes después..
Estos pagos atrasados pueden ser problemáticos, pero también pueden proporcionar una oportunidad para recaudar dinero para ayudarlo a salir de la deuda. Haga una lista de las facturas pendientes si aún no tiene una, y comience a comunicarse con todos los clientes de la lista, comenzando con los que han estado pendientes durante más tiempo. Si bien es probable que algunos clientes sigan aguantando, muchos pagarán cuando se les dé un codazo cortés, dándole más dinero para que lo dedique al pago de la deuda.
Puede ayudar a garantizar que sus futuras facturas se paguen más rápidamente siguiendo los pasos de este tutorial:
El siguiente tutorial también ofrece consejos sobre cómo pagar a tiempo, aunque está dirigido a profesionales independientes, muchos de los consejos también se aplican a pequeñas empresas:
Ahora que está llegando más dinero, es hora de mirar al otro lado de la moneda: reducir costos.
Reducir los costos de la pequeña empresa.Esto puede ser difícil de hacer, porque probablemente ya solo está gastando dinero en cosas que cree que son importantes. Ya sea un empleado que contrató o un programa de marketing en el que invirtió, hubo una buena razón comercial para hacerlo, y es difícil volver a eso ahora..
Pero si está leyendo este tutorial, es porque ha alcanzado un nivel de deuda que está estrangulando su negocio. Así que sé despiadado en tu valoración. La prioridad en esta etapa es la supervivencia de su empresa..
Tenga en cuenta que, aunque es tentador recortar gastos menores porque son más fáciles, un solo corte grande suele ser más efectivo. Por ejemplo, mudar su negocio a un edificio más barato y ahorrar miles de dólares en alquiler, aunque puede ser una tarea difícil, le permitirá hacer una mella real en sus deudas..
Además, una alternativa menos dolorosa para reducir costos es retrasarlos. En la última sección, hablamos sobre la demora entre hacer el trabajo y recibir el pago; a menudo, en los negocios, hay una demora similar entre comprar bienes o servicios y pagarlos. Si es inteligente, puede usar eso para su ventaja para aumentar su flujo de efectivo.
Si tiene 30 días para liquidar una factura, por ejemplo, tome los 30 días completos. Eso le dará el uso de ese dinero durante un mes, lo que le permitirá pagar facturas y tener un colchón para otros gastos no planificados. Ese colchón puede no parecer mucho, pero puede aumentar si tiene muchos gastos. Si le permite pagar una parte de la deuda un mes antes y ahorrar en intereses, vale la pena hacerlo..
Sin embargo, no exagere los gastos más allá de sus plazos, es una forma segura de agriar la relación con sus proveedores. Solo use el período de tiempo completo que se le ha permitido, y no más.
Muchas empresas pequeñas en estos días, especialmente las empresas digitales, tienen pocos activos. Pero aún así, cada negocio tiene al menos algunos activos. Tal vez tenga algún equipo informático o un vehículo que utilice para su negocio. Si fabrica productos físicos, es probable que tenga algunas materias primas e inventario, así como el equipo que utiliza para la producción y tal vez un edificio si es el propietario y no el alquiler..
Todo esto aparecerá en el balance de su empresa. Y todo esto representa dinero que está atado en su negocio. Si lo liberas, puedes usarlo para pagar deudas..
Por supuesto, como puede ver en los ejemplos que di, muchos de los activos de una empresa son críticos para su supervivencia. Si vende todo su equipo, no podrá producir más productos. Por lo tanto, puede ser difícil recaudar dinero aquí. Pero tal vez haya algo que pueda prescindir, al menos como último recurso..
Otra opción es un acuerdo de “venta y arrendamiento”, en el que vende el equipo, aportando algo de dinero que puede usar para pagar una deuda e inmediatamente alquilarlo de nuevo. De esa manera, todavía puedes usarlo, pero has cambiado algo que tienes por algo que alquilas. No es lo ideal, por supuesto, porque tendrá que hacer esos pagos regulares para seguir usándolo, pero es una manera de recaudar dinero en caso de necesidad..
Si no está seguro de cómo leer su hoja de balance y entiende qué activos tiene, lea esto:
Ahora que tienes dinero extra, ¿cómo lo asignas??
El primer paso es asegurarse de que se ocupa de los gastos críticos de su empresa y de no tener que endeudarse más.
Por lo tanto, pronostique el flujo de efectivo de su negocio para el próximo mes o dos, asegurándose de que tenga suficiente para cubrir todos sus gastos planificados, con un poco más de reserva para los no planificados. Para obtener instrucciones detalladas sobre cómo hacer esto, consulte la sección 2 de este tutorial:
Si está en la posición afortunada de tener dinero extra disponible para pagar sus deudas, debe priorizar qué deudas pagar primero..
Con la deuda personal, es simplemente una cuestión de clasificarlos por tasa de interés, pero con un negocio, es un poco diferente.
Los primeros en los que se debe prestar atención deben ser aquellos que afectan sus relaciones comerciales clave. Si se ha atrasado con el pago de los salarios de sus empleados u otros beneficios, cuídelo antes de hacer otra cosa. No puede esperar que la gente trabaje diligentemente para usted si está atrasado con su salario.
A continuación, cuide las facturas vencidas de proveedores clave. Como mencioné anteriormente, no tiene que pagar esto inmediatamente; de hecho, retrasar el pago puede ser una buena estrategia para mejorar su flujo de efectivo y liberar más dinero para pagar la deuda. Pero la demora solo debe ir hasta la última fecha límite especificada por el proveedor. Si ha ido más allá de eso, pague estas facturas pendientes tan pronto como pueda.
Es posible que estas dos deudas no le estén costando intereses, pero le costarán algo más intangible y aún más importante: su reputación. Así que prioriza esas y cualquier deuda similar primero.
A continuación, pague las deudas que tendrán graves consecuencias para su empresa si no se liquidan. Por ejemplo, las autoridades fiscales pueden imponer multas graves si no paga a tiempo. Y es posible que también desee centrarse en una deuda en particular que esté asegurada con una garantía valiosa o por la cual usted u otra persona otorgaron una garantía personal.
Después de eso, es un caso de clasificar sus deudas por tasa de interés y enfocarse primero en la tasa de interés más alta. Concentre toda su energía en pagar esa, solo haciendo los pagos mínimos en todos los demás. Luego, cuando se haya pagado esa, pase a la siguiente en la lista, y así sucesivamente.
Algunos expertos aconsejan enfocarse en la deuda con la cantidad más pequeña primero, la idea es que usted puede pagarla rápidamente y darse una sensación de progreso, mientras libera más dinero para pagar las siguientes. Hay una cierta atracción psicológica en esto, pero financieramente tiene más sentido concentrarse en las deudas que más le cuestan en términos de intereses y multas..
Culturalmente, hay un gran estigma en torno a la deuda en muchos países. Entonces, cuando estamos demasiado endeudados, podemos terminar sintiéndonos avergonzados y no queriendo admitir el problema o enfrentarlo..
Con un negocio, existe un problema adicional que depende mucho de la apariencia de éxito. Si admite que tiene dificultades, otras personas que hacen negocios con usted o invierten en su empresa pueden asustarse y recurrir a otra compañía que parezca una apuesta más segura..
Pero cuando se trata de saldar una deuda, mantener sus problemas para usted mismo puede ser contraproducente. Si habla y enfrenta el problema, es posible que pueda mejorar su situación..
Los acreedores, por ejemplo, pueden estar abiertos a negociar mejores términos. Digamos que le debes al banco $ 10,000. El banco no quiere que su negocio se hunda, lo que significa que pierden la totalidad de los $ 10,000. Es posible que estén dispuestos a permitirle devolver el dinero durante un período de tiempo más largo, de modo que los pagos sean más manejables o, en algunos casos, incluso estén dispuestos a aceptar menos dinero del que debe. Desde su punto de vista, es mejor recuperar una parte de $ 10,000, o recuperar $ 10,000 más tarde de lo esperado, que no obtener nada en absoluto..
Así que levante el teléfono, organice una reunión con sus acreedores y vea si puede negociar mejores términos. Puede que no sea posible, pero por otro lado puede obtener una agradable sorpresa. Sin duda vale la pena intentarlo..
Pedir prestado más dinero para pagar las deudas rara vez tiene sentido, pero puede ser una buena idea si está tomando préstamos de fuentes amigas. Podría terminar cambiando una deuda bancaria de alto interés por un préstamo de su primo que viene con interés cero o bajo y con más flexibilidad para el reembolso.
Por supuesto, el peligro es que puedes poner mucha tensión en tus amistades o lazos familiares si las cosas salen mal. Por lo tanto, debe tratar estos préstamos profesionalmente, redactando un contrato y especificando los términos y el calendario de pago. Y usted debe atenerse a esos términos. Si bien esta deuda probablemente estará en la parte inferior de su lista de prioridades para pagar el saldo, sigue siendo importante realizar los pagos que haya comprometido.
Para obtener más información sobre este tipo de préstamo, consulte el siguiente tutorial:
Al igual que con la deuda personal, las empresas también pueden solicitar préstamos de consolidación de deuda. La idea es que en lugar de adeudar dinero a diez acreedores diferentes, usted obtiene un solo préstamo que le permite pagar todos los demás..
Sin embargo, tenga cuidado porque hay estafadores en el mundo de la consolidación y reestructuración de la deuda. Y también hay préstamos de consolidación de deuda que no son un buen negocio. A veces puede terminar pagando una gran cantidad de honorarios para que una empresa haga las mismas cosas que usted mismo podría haber hecho..
Para que valga la pena, debe realizar pagos mensuales más bajos al final de todo. El punto no es realmente tener una deuda en lugar de varias, sino tener una deuda que le cueste menos que todas las demás. Así que haz tus sumas y asegúrate de que estás en una mejor posición después de la consolidación que antes..
Si su negocio está en dificultades, no desea tomarse un tiempo y centrarse en otras cosas. Pero si está desesperado por pagar sus deudas, podría considerar usar sus habilidades para obtener trabajo independiente para recaudar dinero extra.
Tal vez usted tiene algunas habilidades de diseño web, por ejemplo. Usted podría ofrecer diseñar sitios web para otras compañías para ganar algo de dinero extra. O puedes diseñar temas de WordPress y venderlos en Envato Market.
Conseguir un nuevo trabajo a tiempo completo probablemente no sea una buena idea, porque simplemente no tendrá tiempo suficiente para volver a encarrilar su negocio. Pero vale la pena considerar hacer un poco de trabajo independiente o producir algunos activos digitales para vender en mercados en línea..
La deuda es como un peso extra: fácil de adquirir, pero difícil de perder. Sin embargo, en este tutorial, he visto algunos pasos que puede tomar para salir de la deuda. La deuda de las pequeñas empresas puede ser perjudicial, pero no tiene que ser paralizante.
En este tutorial, me he centrado en soluciones rápidas para recaudar dinero y pagar deudas. Ha aprendido algunas estrategias para aumentar los ingresos adicionales, reducir costos, priorizar deudas y más.
Pero, por supuesto, cuando la crisis inmediata está bajo control, también querrá examinar cómo la empresa se metió en esta situación. La alta deuda suele ser un síntoma de otros problemas. Utilice los tutoriales de negocios aquí en Envato Tuts + para ayudarlo a diagnosticar y tratar esos problemas. Podrías comenzar con estos:
Tome medidas sobre lo que ha aprendido hoy sobre cómo salir rápido de la deuda o al menos comience a hacer un progreso positivo para comenzar a pagar su deuda de pequeña empresa. Déjanos saber acerca de tus desafíos en los comentarios a continuación..
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