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En los negocios, va solo una buena estrategia.?
Todas las otras opciones en nuestra serie de ocho partes sobre la financiación de una empresa implican recaudar dinero de otras personas - Bancos, inversores ángeles, capitalistas de riesgo, etc..
Pero primero, vamos a echar un vistazo a la financiación de un negocio de su propio bolsillo, a menudo denominado "bootstrapping", del famoso dicho acerca de cómo tirar de sus propios bootstraps..
A menudo, las empresas se inician porque es la única opción. El financiamiento de fuentes externas puede ser difícil de conseguir, especialmente en los primeros días, por lo que confiar en sus propios recursos es una buena alternativa..
Pero algunos empresarios y dueños de negocios también optan por rechazar la financiación externa, prefiriendo la independencia que viene con hacerlo solo..
Entonces, en este tutorial veremos cómo financiar usted mismo un negocio, los pros y los contras del enfoque y algunas formas de hacerlo con éxito. También veremos algunos ejemplos reales de compañías que han confiado en los fondos de sus propietarios, desde pequeñas empresas emergentes hasta gigantes como Apple Inc., y veremos qué lecciones podemos aprender de ellas..
Después de leer este tutorial, tendrá una idea clara de las ventajas y desventajas de autofinanciar un negocio, y estará equipado con algunas estrategias para usar si sigue esta ruta. Si decide que no es para usted, entonces no se preocupe: exploraremos muchas más opciones en las próximas semanas en esta serie de varias partes de Funding a Business.
Financiar un negocio desde su propio bolsillo puede tomar varias formas diferentes. El enfoque que adopte probablemente será determinado por su propia situación financiera.
Si tiene un saldo saludable en su cuenta de ahorros, esta es la fuente más obvia para aprovechar. Miles de propietarios de negocios también han aprovechado sus fondos de jubilación - Siempre que cumpla con ciertos criterios, puede transferir el dinero de su cuenta IRA o 401 (k) a una empresa nueva. Para obtener más detalles sobre cómo funciona, consulte esta guía del Wall Street Journal..
La ventaja de usar sus propios ahorros es que no hay un costo aparte de la oportunidad perdida de ganar intereses, pero, por supuesto, debe considerar el riesgo si las cosas salen mal (más sobre esto más adelante). Y a menos que sea muy rico, depender solo de sus ahorros puede no ser suficiente para financiar un negocio, especialmente a medida que crece..
Con los préstamos comerciales a menudo difíciles de asegurar, muchos empresarios confían en las deudas personales. Esto podría ser cualquier cosa, desde hacer compras comerciales con tarjetas de crédito hasta refinanciar su hipoteca o contratar una línea de crédito con garantía hipotecaria..
Este método es a menudo una forma fácil de liberar fondos, siempre que tenga un buen historial de crédito. Pero claramente debe ser usado con precaución, prestando especial atención a las tasas de interés de las tarjetas de crédito que utiliza y asegurándose de no pedir prestado más de lo que puede pagar..
Si sus propios recursos personales no son suficientes, podría asociarse con un amigo o familiar, juntando sus fondos para ponerlos en el negocio. O simplemente podría pedir prestado de ellos. Hacer negocios con alguien que conoce tan bien puede ser una excelente manera de financiar una empresa, pero también puede poner una tensión en su relación si las cosas no funcionan como se planearon..
Una vez que el negocio está en funcionamiento, debe comenzar a generar ganancias y dinero en efectivo que se pueden reinvertir en el negocio. Si a la compañía le está yendo bien, este dinero puede ser suficiente para financiar cualquier inversión que deba hacer para el futuro. El crecimiento “orgánico” de este tipo puede ser muy efectivo y es una estrategia de bajo riesgo y bajo costo. Pero a menos que la compañía sea muy rentable, confiar solo en los flujos de efectivo de las empresas puede resultar en un crecimiento más lento.
Arrancar un negocio puede ser una forma inteligente de financiar su empresa, especialmente en las etapas iniciales, cuando es difícil encontrar otros tipos de financiamiento. He aquí algunas de las principales ventajas de este enfoque:
Una gran ventaja de financiar un negocio usted mismo es que usted sabe exactamente cuánto dinero tiene disponible. No tiene que gastar tiempo armando planes de negocios y presentaciones brillantes, tratando de convencer a otras personas de que se deshagan de su dinero y tal vez no tenga nada que mostrar. Puede olvidarse de los puntos de vista, y avanzar rápidamente con lo que más importa: administrar su negocio.
Muchos de los otros enfoques que veremos en esta serie implican ceder una participación en su negocio a otras personas a cambio de dinero por adelantado. Eso, por supuesto, significa que esas personas reciben una parte de cualquier ganancia futura, diluyendo su propia participación. Si recauda dinero a través de deudas, los reembolsos y los intereses también afectarán sus ganancias.
Financiar el negocio usted mismo significa que usted conserva la propiedad total del negocio y recibe el 100% de las ganancias futuras. Ya que tú eres el que está haciendo el trabajo, tiene sentido que obtengas las recompensas.
Aceptar dinero de forasteros nunca es gratis: siempre hay ataduras. El capital de riesgo o los fondos de capital privado a menudo exigirán una participación sustancial en el funcionamiento del negocio, lo que puede significar ir en direcciones con las que no está satisfecho. Incluso los prestamistas querrán ver un plan de negocios detallado y esperarán que usted cumpla con él.
Sin embargo, si confía en sus propios fondos, no tiene que responder a nadie más. Puede tomar el negocio en la dirección que desee y cambiar de rumbo cuando lo considere necesario..
Un mantra popular para el éxito en las finanzas personales es "Vive dentro de tus medios."Se aplica en los negocios, también. Si usted mismo financia un negocio, se ve obligado a vivir dentro de sus posibilidades, solo invierte en cosas como equipo nuevo y publicidad costosa cuando está seguro de que puede pagarlos..
Las empresas que han recibido unos pocos millones en fondos de capital de riesgo, por otro lado, a veces pueden comenzar a comportarse como alguien que acaba de ganar la lotería. En la burbuja punto com de 1999, por ejemplo, la empresa de modas Boo.com consumió $ 188 millones en solo seis meses, gastando dinero en oficinas de lujo, viajes en avión de primera clase y hoteles de cinco estrellas, y luego se declaró en quiebra en mayo 2000.
Si bien el auge de las punto com fue una excepción, la financiación externa puede llevar a un gasto inflado en cualquier momento, dejando al negocio vulnerable si la financiación se agota más adelante. El autofinanciamiento hace que sea más fácil mantener su negocio operando a un nivel sostenible, evitando gastos excesivos y confiando en sus propios recursos en lugar del apoyo de terceros.
Sin embargo, hay un lado negativo de toda esa independencia. Aquí están las principales desventajas de ir solo:
La razón número uno por la cual las pequeñas empresas buscan financiamiento es financiar el crecimiento y la expansión. A la mayoría de los dueños de negocios no les faltan ideas. - Es la falta de dinero lo que los detiene. Imagine lo que una infusión repentina de miles o incluso unos pocos millones de dólares podría hacer por su negocio..
Si no obtiene fondos externos, esas oportunidades de crecimiento están limitadas por el tamaño de sus propios fondos y lo que su negocio produce en el flujo de efectivo. El crecimiento orgánico lento y constante puede estar bien para algunas empresas, pero para otras, especialmente en áreas de rápido movimiento como la tecnología, puede significar ceder la ventaja a sus competidores.
Cuando financia un negocio usted mismo, puede ser maravilloso si las cosas funcionan, pero desastroso si no lo hacen. Una pareja en el Reino Unido perdió recientemente no solo su negocio, sino también su hogar de 31 años y sus ahorros. Habían depositado gran parte de sus fondos en la fallida tienda de Balloon Workshop que, cuando falló, se quedaron sin nada..
"El negocio nos ha robado efectivamente 31 años y es hora de que sea un día", dijo el propietario Michael Savell, de 64 años, en un artículo reciente. "Hemos perdido nuestra casa, nuestros ahorros, todo".
La situación de los Savells no es excepcional. Las personas a menudo se comprometen demasiado con sus negocios, en detrimento de su salud financiera personal. En una encuesta del Wall Street Journal de 2012, el 38% de los propietarios de pequeñas empresas dijeron que se verían obligados a retirarse más tarde de lo esperado, ya que sus ahorros para la jubilación estaban vinculados en su negocio.
Los inversores ángeles, los capitalistas de riesgo y otros tipos de inversores a menudo aportan mucho más que dinero a la mesa. Le pueden dar acceso a su red de contactos, así como a su experiencia y experiencia, abriendo nuevas oportunidades para su negocio..
Si lo haces solo, te pierdes todo eso. Puede desarrollar sus propios contactos, por supuesto, pero es más fácil con la estructura lista para usar que brindan los inversores..
Cuando busco un lugar para comer, generalmente evito los restaurantes que están completamente vacíos. Me imagino que debe haber algo mal con ellos. Tal vez no sea justo, pero en su mayor parte funciona.
Los inversores son lo mismo. Si no ha recaudado dinero en el pasado, el "síndrome de restaurante vacío”Puede hacerlo más difícil si desea recaudar fondos en el futuro e incluso puede reducir la valoración de su empresa. Y todos sabemos por nuestra vida personal que la falta de historial de crédito hace que sea más difícil ser aceptado para una nueva deuda.
Así que ahora que hemos analizado los pros y los contras, aquí hay algunas estrategias que puede utilizar para autofinanciar con éxito, maximizando los beneficios y evitando algunas de las dificultades..
¿Sabes cómo cuando trabajas por cuenta propia, la línea entre el trabajo y el tiempo personal se puede difuminar fácilmente? Bueno, lo mismo se aplica a sus finanzas. Debe dibujar una línea clara entre sus cuentas personales y comerciales desde el principio.
Configure cuentas bancarias personales y comerciales separadas y mantenga esa distinción, utilizando solo su cuenta comercial para los gastos comerciales. Pagarte un salario - algo a menudo descuidado por los propietarios de pequeñas empresas - para que pueda cubrir sus gastos personales cada mes y mantener las líneas entre usted y su compañía claramente trazadas.
Del mismo modo, si está obteniendo fondos de amigos, familiares u otros socios comerciales, deje muy claro quién es el propietario de qué. Cree acuerdos formales que establezcan los términos y haga que todos firmen. Puede parecer extraño hacer esto con personas que conoce y en las que confía, pero es importante evitar malentendidos más adelante.
Si va sin el colchón de financiamiento externo, deberá planificar cuidadosamente.
Comience por hacer un inventario de todos sus ahorros, préstamos y otros recursos que planea utilizar. Decida cuánto puede permitirse comprometerse con el negocio y apéguese a eso sin importar qué. Es fácil involucrarse en poner más y más dinero a medida que pasa el tiempo, pero necesita un límite general, un punto en el que dejará de financiar el negocio para proteger su futuro financiero general.
Luego haga un plan de negocios detallado, enumerando todas las inversiones que necesitará hacer en el negocio. Si recién está comenzando, calcule cuánto tiempo le tomará llegar a un punto de equilibrio, y asegúrese de tener suficientes fondos para cubrir los gastos personales y de negocios mientras tanto.
En toda su planificación, considere los peores escenarios. ¿Y si los tanques de la economía? ¿Qué pasa si su producto tarda más en construirse de lo que pensaba? Asegúrese de tener no solo los fondos suficientes para cubrir sus costos esperados, sino también un fondo de emergencia para cubrir cualquier problema inesperado en el camino.
Arrancar un negocio a menudo significa que el dinero es escaso, especialmente en las primeras etapas. Así que trate de idear algunas estrategias creativas para ampliar sus recursos al máximo..
Por ejemplo, el gigante informático Apple Inc. comenzó haciendo un uso innovador del crédito comercial. En 1976, Steve Jobs consiguió una orden de compra de 100 computadoras en una tienda local, pero no podía pagar $ 20,000 por las piezas que necesitaría para fabricarlas..
Sin embargo, logró convencer a un proveedor para que le vendiera las partes a crédito, utilizando el pedido de $ 50,000 del cliente como garantía de que podría pagar la factura en un mes. Él y Steve Wozniak construyeron las computadoras, las vendieron por $ 50,000 y pudieron pagar su factura de $ 20,000 con las ganancias. Apple Computer nació.
Por supuesto, hay muchas otras formas de hacer que su dinero se estire, como retrasar las inversiones, renegociar las condiciones de pago y minimizar el inventario. Cubrimos algunos de ellos en nuestro tutorial sobre cómo administrar el flujo de efectivo de una empresa..
Como puede ver, hay varias formas de financiar una empresa sin recurrir a la financiación externa, y algunas de ellas pueden ser muy exitosas. Si planifica con cuidado y hace un uso creativo de los recursos que tiene disponibles, el programa de arranque puede ser una excelente manera de financiar un negocio..
Sin embargo, debe conocer los riesgos y gestionarlos con cuidado. Por cada historia de éxito como Apple, hay muchos fracasos. Atar sus fondos personales en su negocio puede ser riesgoso.
Y también, por supuesto, muchas personas simplemente no tienen los recursos para financiar un negocio por su cuenta. Incluso si pueden hacerlo desde el principio, a menudo no es suficiente para las empresas más grandes.
Así que en las próximas seis semanas continuaremos esta serie de varias partes de Funding a Business. Veremos varias formas externas de financiamiento, para que pueda ver cuáles son sus opciones. Comenzaremos la próxima semana con un vistazo a sacar un préstamo comercial..
Crédito gráfico: bolsillo diseñado por Erin Standley del Proyecto Noun.
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